С 01.03.2025 в России вступает в силу новый механизм, позволяющий гражданам установить самозапрет на заключение договоров потребительских кредитов и займов.
Эта инициатива направлена на защиту заемщиков от чрезмерного кредитования и финансовых трудностей, связанных с неумеренным использованием кредитных средств.
Самозапрет – это возможность для гражданина ограничить доступ кредитных организаций и микрофинансовых компаний к своей кредитной истории. Это значит, что заемщик сможет самостоятельно решить, хочет ли он, чтобы ему предлагали кредиты или займы, тем самым предотвращая возможные финансовые риски.
Установленный самозапрет будет распространяться на все виды потребительских кредитов, включая овердрафты и кредитные карты. Однако самозапрет не будет действовать на ипотечные кредиты, автокредиты, которые обеспечены залогом транспортного средства, а также на основные образовательные кредиты. Это сделано для того, чтобы не ограничивать граждан в получении необходимых для жизни и образования средств.
Установить самозапрет можно через портал «Госуслуги» или в многофункциональных центрах (МФЦ), которые начнут предоставлять такую услугу не позднее 01.09.2025. Для этого заемщику достаточно будет заполнить шаблонное заявление, выбрав подходящие условия. Услуга будет бесплатной, что делает ее доступной для всех граждан. Самозапрет может быть настроен по различным критериям: по типу кредитора (кредитная или микрофинансовая организация), по способу обращения за займом (в офисе или дистанционно) или можно установить полный самозапрет на все виды кредитования. Это дает заемщикам гибкость в управлении своими финансовыми обязательствами.
При подаче заявления о снятии самозапрета информация будет обновлена в кредитной истории заемщика через день. Этот период позволяет гражданину более взвешенно подойти к решению о получении кредита, избегая импульсивных решений.
Кредитные организации и микрофинансовые компании обязаны проверять наличие самозапрета в кредитной истории заемщика перед выдачей кредита.
Если такой запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче займа. Важно отметить, что, если кредитор нарушит это правило и заключит договор с заемщиком, имеющим самозапрет, он не сможет требовать исполнения обязательств по этому договору.
Введение механизма самозапрета на заключение договоров потребительского кредита – это важный шаг к повышению финансовой грамотности населения и защите граждан от ненужных долговых обязательств.
